国产又爽又大又黄a片另类软件丨久久综合婷婷成人网站丨欧美激情精品久久久久久丨亚洲精品一区二区成人丨国产高清japanese在线播放e

近日，《新京報(bào)》圍繞“意定監(jiān)護(hù)操作流程研究”和“傳承規(guī)劃職業(yè)能力團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)研制”兩大主題，與來自信托、保險(xiǎn)、法律等領(lǐng)域的專家學(xué)者展開了精彩對(duì)話。中意人壽保險(xiǎn)有限公司總精算師管培從保險(xiǎn)行業(yè)角度進(jìn)行了分享。

以下全文轉(zhuǎn)自《新京報(bào)》：

5月28日，在第三屆老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇上，兩場(chǎng)圓桌論壇深入探討了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)背景下的金融創(chuàng)新模式。圍繞“意定監(jiān)護(hù)操作流程研究”和“傳承規(guī)劃職業(yè)能力團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)研制”兩大主題，來自信托、保險(xiǎn)、法律等領(lǐng)域的專家學(xué)者展開了精彩對(duì)話，為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)、滿足老年人多元化需求提供了專業(yè)視角和創(chuàng)新思路。

破解“管錢管事”難題：意定監(jiān)護(hù)的金融創(chuàng)新之路

隨著我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化、空巢化，老年人監(jiān)護(hù)問題日益凸顯。2021年1月，《民法典》正式實(shí)施后，意定監(jiān)護(hù)制度為解決這一難題提供了法律依據(jù)。

昆侖信托有限責(zé)任公司首席顧問黃志斌從信托行業(yè)角度闡述了意定監(jiān)護(hù)的核心要點(diǎn)。他指出，意定監(jiān)護(hù)人監(jiān)護(hù)的對(duì)象主要是孤老、半失智、失能以及特殊群體，服務(wù)內(nèi)容涵蓋人身照護(hù)、醫(yī)療救援、財(cái)富管理、法律維權(quán)、身后事務(wù)等方面，歸納起來就是“管人跟管事、管人跟管錢”兩個(gè)核心概念。

黃志斌特別強(qiáng)調(diào)，管錢跟管事必須分離。如果這個(gè)人既管錢又管事，則有非常大的風(fēng)險(xiǎn)。如果這個(gè)意定監(jiān)護(hù)人是自然人，而被監(jiān)管的人是失智失能的老人，那么他們的關(guān)系就在暗箱當(dāng)中，這時(shí)極易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

黃志斌認(rèn)為，信托在意定監(jiān)護(hù)中不是補(bǔ)充角色，而是能夠發(fā)揮獨(dú)特作用。信托的獨(dú)特性體現(xiàn)在四個(gè)方面：第一，破產(chǎn)隔離功能，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；第二，契約精神，嚴(yán)格按信托合同履行；第三，具有金融屬性，在資金管理方面優(yōu)勢(shì)明顯；第四，經(jīng)營(yíng)連續(xù)性保障。通過信托文件約定，可以對(duì)用錢的監(jiān)護(hù)人進(jìn)行審核，形成相互制約的生態(tài)圈，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

中意人壽保險(xiǎn)有限公司總精算師管培則從保險(xiǎn)行業(yè)角度分析了參與模式。管培表示，壽險(xiǎn)行業(yè)與意定監(jiān)護(hù)在內(nèi)核上非常相似，都有被保險(xiǎn)人、被監(jiān)護(hù)人，保險(xiǎn)人、監(jiān)護(hù)人的對(duì)應(yīng)關(guān)系，雙方都遵循契約精神、客戶至上和長(zhǎng)期主義三大原則。

管培詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體應(yīng)用。比如，養(yǎng)老年金可以為客戶退休后提供穩(wěn)定現(xiàn)金流；健康險(xiǎn)在醫(yī)療決策權(quán)方面提供保障；長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)為失能狀態(tài)人群提供專業(yè)護(hù)理費(fèi)用；保單貸款功能可以快速解決突發(fā)事件的資金需求。

而保險(xiǎn)行業(yè)具有人力資源優(yōu)勢(shì)。管培表示，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過近年來的大浪淘沙，現(xiàn)在大概還有200萬余從業(yè)人員，能剩下來的人群專業(yè)素質(zhì)相對(duì)較硬，具備金融、法律、醫(yī)療等綜合知識(shí)，可以成為推廣意定監(jiān)護(hù)制度的重要力量。

國(guó)家鄉(xiāng)村振興局（原國(guó)務(wù)院扶貧辦）原巡視員任鐵民從政府角度關(guān)注了農(nóng)村老年人的監(jiān)護(hù)問題。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2024年，我國(guó)農(nóng)村人口有4.65億人。而根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，我國(guó)農(nóng)村60歲及以上人口占農(nóng)村總?cè)丝诘谋戎貫?3.81%。任鐵民表示，這部分人群的監(jiān)護(hù)問題具有人口數(shù)量巨大、地域分布廣泛分散、社會(huì)影響重大等特點(diǎn)。

任鐵民分析了農(nóng)村老年人監(jiān)護(hù)問題的成因，首先是“弱”，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱；其次是“散”，地域分布分散且碎片化嚴(yán)重；最后是“變”，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨多重變化。

針對(duì)這些問題，任鐵民提出了四個(gè)解決思路，即整合立法和制度細(xì)化，但要避免制定不切實(shí)際的高標(biāo)準(zhǔn)；解決三個(gè)利益相關(guān)方（被監(jiān)護(hù)人、村集體、政府）的職責(zé)機(jī)制問題，特別要關(guān)注農(nóng)村老人的土地、房屋等固定資產(chǎn)，通過公益信托等形式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)集中；建立監(jiān)督和治理機(jī)制；適應(yīng)外部環(huán)境變化，利用信息技術(shù)和城鎮(zhèn)化趨勢(shì)降低服務(wù)成本。

任鐵民還表示，農(nóng)村老人的監(jiān)護(hù)不應(yīng)和富人的服務(wù)模式一樣，而應(yīng)該實(shí)行那種團(tuán)體或者群體的服務(wù)，這樣一對(duì)多的服務(wù)，能大幅度降低信托業(yè)和意定監(jiān)護(hù)的成本。

人在錢沒VS錢在人沒：財(cái)富傳承規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)化破局之道

根據(jù)預(yù)測(cè)，我國(guó)老齡人口將以每年2000萬的數(shù)字增長(zhǎng)，老年人對(duì)財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、管理、傳承提出了更高需求。第二場(chǎng)圓桌論壇圍繞“傳承規(guī)劃職業(yè)能力團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)研制”展開，探討了職業(yè)新技能如何應(yīng)對(duì)老齡化需求。

中國(guó)中信集團(tuán)有限公司駐紐約原總代表車耳從三個(gè)維度闡述了傳承規(guī)劃職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的重要意義。這是“水到渠成的事兒”，因?yàn)楦母镩_放40年創(chuàng)造了大量財(cái)富，而創(chuàng)造財(cái)富的人已經(jīng)老了，加上獨(dú)生子女政策，使得財(cái)富傳承成為迫切需要解決的社會(huì)問題。

車耳表示，如果不做財(cái)富傳承規(guī)劃會(huì)“傷及自己的個(gè)人利益”。他形象地說，社會(huì)上通俗的說法，人還在，錢沒了。或者說錢還在，人沒了。無論哪一種都不是理想的選擇。因此我們也要倡導(dǎo)提前設(shè)立遺囑，即在年輕時(shí)而不是年老時(shí)設(shè)立。

從社會(huì)角度看，車耳認(rèn)為傳承規(guī)劃是“利國(guó)利民的事兒”。通過提前做好規(guī)劃，可以實(shí)現(xiàn)差異化的財(cái)富分配，避免簡(jiǎn)單的平均分配，同時(shí)減少家庭糾紛和社會(huì)成本，讓老百姓更安心。

華能貴誠(chéng)信托有限公司財(cái)富管理部聯(lián)席總經(jīng)理?xiàng)詈］x則從信托公司角度分析了傳承規(guī)劃的服務(wù)體系。他指出，老年財(cái)富的服務(wù)現(xiàn)狀存在供需矛盾：老年人擁有一定財(cái)富，但面對(duì)復(fù)雜的金融市場(chǎng)和各種風(fēng)險(xiǎn)，如何管理好財(cái)富成為重要課題。

楊海輝介紹了傳承規(guī)劃服務(wù)的核心模式：在完成資產(chǎn)析產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)確權(quán)后，通過設(shè)立信托架構(gòu)形成對(duì)財(cái)富的保護(hù)，然后投資金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)。這樣既可以在家庭層面實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承，也可以在社會(huì)層面把改革開放的成果傳承到下一代。

楊海輝認(rèn)為，信托本質(zhì)上是一種基于信任關(guān)系的財(cái)產(chǎn)管理制度，信托制度的核心是財(cái)產(chǎn)獨(dú)立和風(fēng)險(xiǎn)隔離。可以說，信托機(jī)制就像一個(gè)堅(jiān)固的城堡，將我們的財(cái)富緊緊守護(hù)在其中，無論外面風(fēng)云變幻，都能巋然不動(dòng)。

北京天馳君泰律師事務(wù)所高級(jí)合伙人張?chǎng)H則從法律角度分析了傳承規(guī)劃的制度基礎(chǔ)。他指出，《民法典》為老年相關(guān)傳承的法律活動(dòng)提供了完整的法理依據(jù)。目前 我國(guó)財(cái)富傳承有三類法律工具：法定繼承、遺囑繼承和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議。

張?chǎng)H表示，《民法典》在遺囑方面的重要改進(jìn)，取消了公證遺囑的絕對(duì)地位，增加了錄音、錄像遺囑等多種形式。他特別提到了后位繼承遺囑的新趨勢(shì)：很多人立遺囑的時(shí)候是配偶先繼承，子女后繼承，但是配偶先繼承的時(shí)候，配偶只享有占用使用收益的權(quán)利，沒有處分權(quán)。這種安排既能照顧有特殊需要子女的經(jīng)濟(jì)利益，又能滿足配偶的精神需求。

在張?chǎng)H看來，《民法典》并沒有禁止后位繼承遺囑方式，立法機(jī)關(guān)從現(xiàn)實(shí)考慮，正常情況下會(huì)通過司法解釋予以確認(rèn)。遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議又與意定監(jiān)護(hù)相關(guān)，因此中國(guó)的法律市場(chǎng)對(duì)老年傳承規(guī)劃領(lǐng)域有很大的發(fā)展空間。他希望更多的律師和法律從業(yè)者能夠投身到這一細(xì)分法律服務(wù)領(lǐng)域，真正創(chuàng)設(shè)一些具有公益性或?qū)嶋H社會(huì)價(jià)值的法律服務(wù)產(chǎn)品，為老年人服務(wù)，切實(shí)滿足老年財(cái)富傳承規(guī)劃的需要。